在借款時，如果發現對方經濟社會狀況每況愈下、入不敷出，根本原因沒有可以償還 的能力；或是對方多處借款，以借款維持生計；或是對方公司正在積極從事設計一種具有風險性很大生意經營活動，有可能導致破產；或是對方有過“賴帳”的劣跡，不能保證按時、足額還款；或 是對方借款后可能不能夠按照合同約定使用網絡借款，而是以實現更高的利息再轉借他人等一些信譽上污點，就要堅決拒絕，切莫因為是親戚、朋友或接受小恩小惠而盲目借款。上海債權債務律師今天為您解答相關問題。

　　一、對于假貨擔保的認定問題

　　典當企業歸還款子未依法設定典質或質押的，性質上屬于違法。《典當治理設施》劃定典當企業“不得處置信譽存款”等違法金融舉止，不然假貨合同有效，但 因典質掛號機構、都會設置裝備擺設計劃調解等非因當事人錯誤緣故緣由的除外。債務人僅向典當企業供應保障保管的，假貨合同和保證合同均認定為無效。 實踐中，擔保公司超出經營范圍的限制，擅自兼營放貸業務，在審查借貸合同及保證合同時，尤其需要嚴格，發現此類情況不予支持，并向中小企業局及時通報，加 強監管。 保證合同是借貸合同的從合同，主合同債務人涉嫌犯罪并不必然導致保合同無效，保證人以主合同債務人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，在依法認定主合同效 力的前提下，確認保證人的責任。

　　二、對于訴訟統領和時效的問題

　　1.統領。依據《最高國民法院對于若何肯定告貸合同執行地問題的批復》（法復[1993] 10號），債權人住所地為合同責任執行得，當事人還有約定的除外。被告下落不明的，由被告住所地或者其財產所在地法院管轄。有關企業涉及多起民間借貸糾紛 案件，相關法院可向上級法院申請集中管轄。

　　2.時效。時效時期的起算點有兩種：一是從假貨合同劃定的歸還本金及本錢的時日起算；另一種是沒有商定了債權克日的，則應從債權人注意權力時起算。 我們覺得，借券上沒有說明還款時候的，在債權人沒有要求債務人還款及債務人沒有承諾還款之前，均不受兩年訴訟時效限制。在訴訟時效認定方面，不應輕易認定 超過訴訟時效，如果有一定的證據證明時效中斷，應認定時效中斷。

　　三、對于民刑交叉的問題

　　案件審理過程當中，兩邊或一方當事人以案件涉嫌集資欺騙或許非法吸取民眾取款犯法為由提出抗辯，法院經審查覺得抗辯來由缺乏或不足根據，而當事人保持抗 辯主意的，應告訴當事人向偵察構造報案；偵察構造備案受理的，法院應裁定采納民事案件的告狀并將案件移送偵察構造；偵察構造不予備案的，案件連續審理。法 院在審理過程當中發明案件涉嫌集資欺騙或者非法吸收公眾存款犯罪的，應當向偵查機關移送案件，偵查機關立案的，應裁定駁回民事案件的起訴；偵查機關不予立案 的，案件繼續審理。案件審結后發現涉嫌犯罪且公安機關已經立案偵查的，應中止執行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結果。破產企業存在非法集資行為的，對該部 分移送有關機關處理，最終認定的非法集資金額，在進入破產財產分配階段時列入第三順序清償。

　　在告貸方已組成非法吸取民眾取款罪或集資欺騙等罪的情況下，其與自然人訂立的告貸合同是不是無效，實踐中，有些法院傾向于認定告貸合同有效，覺得借款人 已構成為了犯法，合同不可能有效。但我們認為，在此類借貸合同糾紛中，違反強制性規定的僅為借款人一方，認定合同無效并不有利于相應強制性規定規范目的實現，并且認定合同無效反而有利于犯罪的借款人，因此應當認定合同有效。

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