6月9日，南京警方發(fā)布消息稱，鼓樓警方今天逮捕了一名利用航班延誤實(shí)施保險(xiǎn)欺詐的嫌疑人李。警方表示：自2015年以來(lái)，原民航員工李憑借親友的身份信息，通過(guò)對(duì)航班和天氣的分析，購(gòu)買了900次航班延誤保險(xiǎn)，最終獲得了300萬(wàn)元的保險(xiǎn)索賠。目前，李因涉嫌欺詐和保險(xiǎn)欺詐被警方刑事拘留。上海詐騙罪律師帶你一起看看這個(gè)案例。

　　有人利用航班延誤保險(xiǎn)費(fèi)

　　通過(guò)警方報(bào)告的信息，我們了解了更多關(guān)于此案的信息：警方收到一家保險(xiǎn)公司的報(bào)警稱，在機(jī)票延誤保險(xiǎn)賠償中，發(fā)現(xiàn)許多以李為首的人使用不同的護(hù)照號(hào)碼身份證號(hào)碼，多次索賠，懷疑該公司可能遭受保險(xiǎn)欺詐。

　　隨后，警方搜查了李的住所。發(fā)現(xiàn)了大量用于記賬和航班信息的紙質(zhì)筆記材料。在李的電腦上，許多航空公司延誤了異常說(shuō)明樣本，并詳細(xì)記錄了李向主要保險(xiǎn)公司索賠的詳細(xì)信息。

　　航班延誤本身就是一個(gè)偶然的事件，是無(wú)法控制的。那么，李是如何準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)每一次航班延誤并獲利的呢？警方調(diào)查，李以前從事過(guò)航空服務(wù)工作，熟悉航班延誤信息和保險(xiǎn)索賠流程。

　　三步走五年，賠300萬(wàn)。

　　第一步:選擇延誤率高的航班，檢查航班上是否有極端天氣。

　　第二步：以不同的身份購(gòu)買機(jī)票，并投保大量保險(xiǎn)。李和他的親戚朋友騙了幾十張身份證和護(hù)照，買了機(jī)票，并為每張機(jī)票購(gòu)買了30-40份不同的延誤保險(xiǎn)。

　　第三步：注意航班信息，等待機(jī)會(huì)退票或索賠。由于航班延誤是偶然事件，李將密切關(guān)注航班信息。如果航班不延誤，她將在起飛前退票；一旦航班延誤，李將立即向保險(xiǎn)公司索賠。

　　就這樣，李在五年內(nèi)準(zhǔn)確預(yù)測(cè)了900起航班的延誤信息，并索賠了300多萬(wàn)元。那么，李的行為是合法的保險(xiǎn)公司羊毛，還是涉嫌犯罪呢？

                                              

　　虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪

　　案件一出來(lái)，李的聲音就掩蓋了警察的聲音，有些人認(rèn)為李只是善于使用延誤保險(xiǎn)的規(guī)則，保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)不起，更多的錢報(bào)警。有些人還認(rèn)為，李與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同不被法律禁止，航班延誤也是客觀事實(shí)，李根據(jù)保險(xiǎn)合同索賠，沒(méi)有虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相。也有支持警方的觀點(diǎn)，認(rèn)為李沒(méi)有機(jī)會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠，本身可能構(gòu)成欺詐罪。

　　首先，我們需要解決的問(wèn)題是延誤保險(xiǎn)是什么。作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的延誤保險(xiǎn)，索賠的前提是被保險(xiǎn)人因合同約定的事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。如果根本沒(méi)有機(jī)會(huì)，即使航班延誤了一周，李也沒(méi)有損失，保險(xiǎn)公司的賠償義務(wù)在哪里？確定本案是否構(gòu)成犯罪的前提之一是，如果您購(gòu)買了延誤保險(xiǎn)，但沒(méi)有實(shí)際機(jī)會(huì)，您是否有權(quán)要求保險(xiǎn)公司支付賠償金？或者，當(dāng)保險(xiǎn)公司知道李沒(méi)有機(jī)會(huì)時(shí)，他們是否會(huì)（應(yīng)該）支付賠償金？事實(shí)上，只要我們稍微認(rèn)真一點(diǎn)，檢索主要保險(xiǎn)公司的延誤保險(xiǎn)條款，我們就不會(huì)忽視這個(gè)問(wèn)題。

　　雖然搜索并沒(méi)有耗盡目前市場(chǎng)上所有保險(xiǎn)公司延遲保險(xiǎn)的條款，但從保險(xiǎn)的本質(zhì)來(lái)看，如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)公司肯定沒(méi)有賠償義務(wù)。因此，買保險(xiǎn)不是買彩票。2元可以中500萬(wàn)，什么都不用做，也不是炒股。只要你能在交易時(shí)間隨時(shí)買賣。保險(xiǎn)的本質(zhì)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的事先財(cái)務(wù)安排。只有有風(fēng)險(xiǎn)和損失才能索賠。李沒(méi)有損失，自然無(wú)權(quán)索賠。

　　解決這個(gè)問(wèn)題還不足以回答李的行為是否構(gòu)成犯罪，我們還要看李的行為是否符合保險(xiǎn)詐騙罪的要求。

　　根據(jù)刑法中的保險(xiǎn)詐騙罪，李的行為涉嫌故意虛構(gòu)保險(xiǎn)目標(biāo)。所謂的保險(xiǎn)目標(biāo)是投保人的財(cái)產(chǎn)和與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的利益。由于保險(xiǎn)的作用是彌補(bǔ)損失，在延誤保險(xiǎn)中，相應(yīng)的保險(xiǎn)目標(biāo)是被保險(xiǎn)人因航班延誤而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　那么，當(dāng)李購(gòu)買延誤保險(xiǎn)時(shí)，她打算乘飛機(jī)嗎？不！當(dāng)航班延誤時(shí)，李實(shí)際上乘坐了嗎？不！航班延誤給李帶來(lái)了損失嗎？還是不！因此，在這種情況下，保險(xiǎn)目標(biāo)根本不存在。李故意隱瞞自己沒(méi)有乘坐航班的事實(shí)，并向保險(xiǎn)公司索賠。這是一種故意虛構(gòu)保險(xiǎn)目標(biāo)并騙取保險(xiǎn)金的行為。

　　最后，在這種情況下，李的行為屬于默示欺詐。許多人被李利用他人的身份購(gòu)買保險(xiǎn)的細(xì)節(jié)所吸引，毫不猶豫地花墨水來(lái)證明這種行為不構(gòu)成犯罪，但顯然沒(méi)有看到問(wèn)題的關(guān)鍵。在這種情況下，李并沒(méi)有用積極的虛構(gòu)事實(shí)欺騙保險(xiǎn)公司，而是故意隱瞞他沒(méi)有機(jī)會(huì)不符合索賠條件（假裝無(wú)辜），保險(xiǎn)公司基于這個(gè)錯(cuò)誤的理解，然后支付不應(yīng)該支付延誤保險(xiǎn)。

　　綜上所述，如果李的保險(xiǎn)合同明確規(guī)定他不能在沒(méi)有航班的情況下解決索賠（我相信大多數(shù)保險(xiǎn)公司不會(huì)犯這樣低級(jí)的錯(cuò)誤），那么李的行為無(wú)疑構(gòu)成了保險(xiǎn)欺詐罪。上海詐騙罪律師